Le diagnostic MIZAN n'est pas un questionnaire magique. Ce sont cinq critères croisés — déclinés en 6 à 10 questions adaptées à vos réponses — qui produisent une allocation cible et une liste de fonds candidats. Voici ce qui se passe en arrière-plan.
Les 5 critères évalués
- Objectif — pourquoi placez-vous cet argent ? (sécurité, revenu, croissance, transmission)
- Horizon & liquidité — dans combien de temps en aurez-vous besoin ? (moins d'1 an, 1-3 ans, 3-5 ans, 5-10 ans, 10+ ans)
- Capacité financière — quelle part de votre épargne placez-vous, et pouvez-vous absorber une perte ? (moins de 30 %, 30-60 %, plus de 60 %)
- Tolérance au risque — comment réagissez-vous à une baisse de 15 % ? (revendre, tenir avec inquiétude, en profiter pour renforcer)
- Expérience — avez-vous déjà investi en OPCVM ? (jamais, un peu, régulièrement)
Combien de questions ? Le parcours est adaptatif : 6 questions obligatoires couvrent les cinq critères, puis 2 à 4 questions supplémentaires affinent uniquement les zones ambiguës. Comptez 8 à 10 questions au total, ~3 minutes.
Ce que le moteur fait avec ça
Vos réponses forment un vecteur de profil. Le moteur MIZAN :
- Calcule une allocation cible entre les cinq catégories (ex. 60 % Actions / 25 % OMLT / 10 % OCT / 5 % Monétaire pour un profil dynamique long terme).
- Filtre les fonds éligibles par catégorie (éligibles retail, ancienneté ≥ 3 ans, encours suffisant).
- Classe les candidats par score MIZAN dans chaque catégorie.
- Propose le top 2-3 par catégorie pour construire votre portefeuille cible.
Ce que le diagnostic n'est pas
Ajuster au fur et à mesure
Votre profil évolue : changement de situation familiale, nouvelle expérience de marché, évolution des revenus. Ré-faire le diagnostic tous les 2-3 ans est sain. Si votre allocation cible varie fortement d'un diagnostic à l'autre, c'est le signal qu'il est temps d'ajuster concrètement le portefeuille — pas de le laisser dériver.